Simulador de pensión de jubilación 2026
La pensión de jubilación se obtiene aplicando a la base reguladora (la media de tus bases de cotización) un porcentaje que depende de los años cotizados: el 50 % con 15 años y el 100 % con 36 años y 6 meses en 2026. Desde enero de 2026 la Seguridad Social calcula la base de dos maneras y aplica la más favorable: la clásica, 300 meses entre 350, y la nueva, que en 2026 suma las 302 mejores bases de los últimos 304 meses y divide entre 352,33. Con 39 años cotizados y una base de 2.600 € al mes, una persona nacida en marzo de 1961 que se jubila ahora cobra 2229 € al mes en 14 pagas. La pensión no puede pasar de 3360 € ni, si tus ingresos son bajos, quedar por debajo de la mínima. El simulador calcula también la edad ordinaria que te corresponde y el efecto de adelantar o retrasar la jubilación.
Opciones avanzadas: brecha de género, lagunas
Por año, sobre la inflación; 0 si no lo sabes
Lo cobra un solo progenitor, con requisitos
Pensión de jubilación estimada
2057 €
al mes, 14 pagas · 28.800 € al año
| Tu edad ordinaria de jubilación | 67 años |
| Fecha de jubilación simulada | junio 2031 |
| Edad al jubilarte | 67 años |
| Cotizado al jubilarte | 39 años y 7 meses |
| Porcentaje por años cotizados | 100 % |
| Base reguladora, fórmula de 2023 (300 meses ÷ 350) | 2057 € |
| Base reguladora, fórmula nueva (312 mejores de 324 meses ÷ 364) | 2057 € |
| Base reguladora aplicada (la más favorable) | 2057 € |
| Pensión contributiva | 2057 € |
Importes en euros de 2026: bases pasadas actualizadas por el IPC y sin inflación futura; carrera continua hasta hoy; lagunas anteriores integradas por la base mínima. Estimación orientativa: la cifra oficial es la de la Seguridad Social (Tu Seguridad Social, informe de bases). Cómo calculamos
La reforma de 2026: dos bases reguladoras y gana la mejor
El Real Decreto-ley 2/2023 alargó el periodo de cálculo de la pensión, pero con una red: hasta 2040, la entidad gestora compara de oficio la base calculada con la fórmula de 2023 y la calculada con la nueva, y aplica la mayor (disposición transitoria cuarta, apartado 7, de la Ley General de la Seguridad Social). La fórmula nueva no llega de golpe a los famosos «29 años»: en 2026 cubre 304 meses y descarta los dos peores; cada año añade cuatro meses al periodo y un mes más al descarte, hasta 2037, cuando se aplicará entera: 348 meses, las 324 mejores bases, entre 378.
¿A quién beneficia? A quien tuvo meses malos al final de su carrera (paro, reducción de jornada, un contrato peor pagado), porque la nueva fórmula los puede descartar. A quien cobró sus mejores sueldos hace tiempo, porque mira más atrás. A quien ha ido subiendo de sueldo hasta el final, en cambio, le conviene la fórmula clásica, que solo mira los últimos 25 años: por eso la ley le deja elegirla. El simulador muestra las dos cifras y marca la que se aplica.
Porcentaje por años cotizados
Los primeros 15 años dan el 50 %. Hasta finales de 2026, cada uno de los primeros 49 meses adicionales suma un 0,21 % y cada uno de los 209 siguientes un 0,19 %; desde 2027, la escala pasa a 248 meses a 0,19 % y 16 meses a 0,18 %, de modo que el 100 % exigirá 37 años (disposición transitoria novena).
| Años cotizados | Jubilación en 2026 | Jubilación desde 2027 |
|---|---|---|
| 15 | 50 % | 50 % |
| 20 | 62,38 % | 61,4 % |
| 25 | 73,78 % | 72,8 % |
| 30 | 85,18 % | 84,2 % |
| 35 | 96,58 % | 95,6 % |
| 36,5 | 100 % | 98,92 % |
Edad ordinaria: 2026 es el último año del calendario
En 2026, la edad ordinaria es de 65 años para quien acredita 38 años y 3 meses cotizados y de 66 años y 10 meses para el resto. Desde 2027, 65 años con 38 años y 6 meses y 67 años en otro caso. La regla mira el año en que se alcanza cada edad, por eso alguien nacido en febrero de 1960 con 33 años y 4 meses cotizados se jubila a los 66 años y 10 meses en diciembre de 2026, con el 93,16 % de su base: 1677 € al mes. Nacer dos meses después le habría llevado a los 67.
Anticipar o retrasar
Una mujer nacida en junio de 1964, con 35 años cotizados y una base de 2.400 €, tiene su edad ordinaria en los 67 años: en junio de 2031 cobraría 2057 €. Si se jubila voluntariamente a los 65, adelanta 24 meses y el coeficiente del artículo 208 le resta un 21 %: 1625 € al mes, de por vida. La anticipada voluntaria exige 35 años cotizados y que la pensión resultante supere la mínima; la involuntaria, tras un despido o un ERE, 33 años y la inscripción como demandante de empleo durante seis meses. Los coeficientes completos están en la guía de la jubilación anticipada.
Pensión mínima y máxima en 2026
El Real Decreto-ley 3/2026 fija la pensión máxima en 3360 € al mes y las mínimas de jubilación a partir de los 65 años en 1257 € con cónyuge a cargo, 936 € sin cónyuge y 889 € con cónyuge no a cargo, en 14 pagas. El complemento a mínimos solo se paga si los demás ingresos no superan 9442 € al año (11.013 € con cónyuge a cargo). Una trabajadora con 18 años cotizados a la base mínima y cónyuge a cargo tendría una pensión contributiva de 716 € que el complemento eleva a 1257 €. Las cuantías están en la guía de la pensión mínima y máxima; el cálculo de la base, en la guía de la base reguladora.
Qué mirar en tu informe de bases de cotización
El dato que mejor afina la simulación es tu base de cotización real, que no siempre coincide con el sueldo bruto. Aparece en cada nómina como «base de contingencias comunes» e incluye la parte proporcional de las pagas extra. Si cobras más que la base máxima, tu base es la máxima, y eso fija el techo de tu futura pensión aunque tu salario siga subiendo. En el informe de bases de Tu Seguridad Social verás además los meses sin cotizar: son los que la ley rellena con la base mínima en los 48 primeros y con la mitad en los siguientes.
Revisa también tu vida laboral, que da los días cotizados. Los periodos de paro con prestación cotizan; el subsidio para mayores de 52 años cotiza por jubilación; los periodos de excedencia por cuidado de hijos computan como cotizados hasta tres años. Los años trabajados en otro país de la Unión Europea cuentan para alcanzar los 15 años mínimos, pero no los paga España. Si tus cifras no cuadran, la Seguridad Social permite pedir la corrección de la vida laboral con los contratos y las nóminas.
Cómo se pide la pensión
La solicitud se presenta en la sede electrónica de la Seguridad Social o en un centro de atención e información, hasta tres meses antes de la fecha prevista de jubilación; si se presenta después de dejar de trabajar, los efectos se retrotraen tres meses como máximo. Necesitas el DNI o NIE, y la entidad gestora consulta por su cuenta tu vida laboral y tus bases. Conviene revisar antes ambos informes para corregir lagunas o periodos mal registrados, porque cualquier mes que falte puede reducir el porcentaje o la base reguladora.
Hipótesis del simulador
El simulador reconstruye tus bases mensuales a partir de la base actual y de una evolución real anual (0 % por defecto): todo se expresa en euros de 2026, como hace la Seguridad Social al actualizar por el IPC las bases antiguas. Supone una carrera continua hasta hoy y, si lo indicas, hasta la jubilación; los meses anteriores al inicio de tu carrera que caen en el periodo de cálculo se integran con la base mínima (48 meses al 100 % y el resto al 50 %). No modeliza el trabajo a tiempo parcial, el pluriempleo, los regímenes especiales ni la jubilación parcial o flexible. Para la cifra oficial, consulta tu informe de bases en Tu Seguridad Social y compara. También puedes ver la guía general de la jubilación en España.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mínimo de años cotizados para tener pensión contributiva?
Quince años como mínimo, de los que al menos dos deben estar dentro de los quince anteriores a la jubilación. Con quince años se cobra el 50 % de la base reguladora. En 2026, el 100 % exige 36 años y 6 meses; desde 2027 harán falta 37 años, porque cambia la escala de porcentajes.
¿Cuál es la edad ordinaria de jubilación en 2026 y en 2027?
A los 65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados o más; si no, a los 66 años y 10 meses. Desde 2027 el calendario termina: 65 años con 38 años y 6 meses cotizados y, en otro caso, 67 años (disposición transitoria 7.ª de la Ley General de la Seguridad Social).
¿Cómo se calcula la base reguladora desde 2026?
La Seguridad Social calcula dos bases y aplica la mejor. La de siempre suma las bases de los últimos 300 meses y divide entre 350. La nueva toma en 2026 las 302 bases más altas de los últimos 304 meses y divide entre 352,33. El periodo nuevo crece cada año hasta llegar en 2037 a 29 años con los 24 peores meses descartados.
¿Cuál es la pensión máxima de jubilación en 2026?
3360 € al mes en 14 pagas, 47.034 € al año, según el Real Decreto-ley 3/2026. Desde 2025 el tope sube cada año con el IPC más un incremento adicional, de modo que la pensión máxima se acerque poco a poco a la base máxima de cotización.
¿Cuánto se pierde con la jubilación anticipada?
Depende de los meses de adelanto y de los años cotizados. En la voluntaria, con un máximo de 24 meses y 35 años cotizados, el recorte va del 2,81 % por un mes al 21 % por dos años. En la involuntaria, tras un despido, puede adelantarse hasta 48 meses con un recorte de hasta el 30 %. La pérdida es para toda la vida.
¿Qué gano si retraso la jubilación?
Un 4 % más de pensión por cada año completo trabajado después de la edad ordinaria y, desde el segundo año, un 2 % por cada semestre adicional. También puede elegirse un pago único o una combinación. Si la pensión ya alcanza la máxima, el porcentaje no aprovechado se cobra aparte cada año.
¿El simulador sustituye al de la Seguridad Social?
No. El simulador oficial de Tu Seguridad Social conoce tu vida laboral real mes a mes. Este simulador reconstruye tus bases a partir de la base actual y de su evolución, en euros de 2026, y sirve para comparar escenarios: anticipada, demora, lagunas o la fórmula que te favorece.
Escrito por Radif Partners
Editor de calculadoras y guías prácticas